BADEXCUG es el fichero de información crediticia de Experian en el que los acreedores comunican las deudas impagadas. Si una deuda vencida figura en él, las entidades que lo consultan pueden verla antes de concederte financiación. Si has oído el nombre y no sabes si te afecta, aquí tienes qué es, cómo consultarlo gratis y cómo salir.
En Agencia Negociadora llevamos más de 21 años acompañando a familias en situaciones de sobreendeudamiento, durante los cuales hemos gestionado más de 410.000 operaciones y formalizado más de 1.200 millones de euros. Sabemos que un impago sin resolver acaba condicionando el acceso a cualquier crédito.
Los datos de esta guía están revisados a 13 de octubre de 2026 con el texto vigente de la ley y con la información oficial de Experian y del Banco de España.
Si tus deudas se acumulan y temes aparecer en un fichero de morosos, en Agencia Negociadora estudiamos tu caso sin coste y te explicamos tus opciones antes de que el impago vaya a más.
¿Qué es BADEXCUG y para qué sirve?
BADEXCUG es un sistema de información crediticia gestionado por Experian Bureau de Crédito. Sirve para que las entidades que conceden financiación comprueben si una persona tiene deudas impagadas. Por eso también se conoce como fichero BADEXCUG, fichero de solvencia patrimonial o fichero de morosos de Experian.
Que una deuda figure en el fichero no es una sanción. Es una comunicación del acreedor que, si cumple los requisitos legales, se presume lícita. La ley limita además quién puede consultarla: solo quien mantenga una relación contractual contigo o a quien hayas pedido financiación, pago aplazado o facturación periódica. Existe también una versión para comunidades de propietarios, con las mismas vías para ejercer derechos.
¿Qué deudas recoge y quién puede incluirte?
El fichero recoge el incumplimiento de obligaciones dinerarias, financieras o de crédito, tanto de particulares como de empresas: préstamos, tarjetas o cuotas vencidas que no se han pagado. Los datos los facilita el acreedor o quien actúe por su cuenta.
Es el acreedor quien debe garantizar que se cumplen los requisitos para incluirte. Si la deuda aparece en el fichero Experian BADEXCUG de deudas impagadas, el acreedor responde de que la deuda existe y de que el dato es exacto.
¿BADEXCUG y ASNEF son lo mismo?
No. BADEXCUG es de Experian y ASNEF es de Equifax: son sistemas distintos, con gestores distintos, aunque ambos recogen impagos. A veces se habla de ASNEF Equifax y Experian BADEXCUG como si fueran un único fichero, pero se consultan por separado. Si necesitas entender el otro, tienes nuestra guía sobre qué es ASNEF.
Conviene separar también dos registros que se confunden con ellos: el RAI y la CIRBE. La CIRBE no es un registro de morosos: es la base del Banco de España con los préstamos, créditos, avales y garantías que declaran las entidades financieras. Esta tabla resume las diferencias.
Comparativa de los principales ficheros (datos a 13/10/2026)
| Fichero | Quién lo gestiona | Qué recoge | ¿Registro de morosos? | Cómo consultar tus datos |
| ASNEF-Equifax | Equifax | Impagos de obligaciones dinerarias, financieras o de crédito | Sí | Ejerciendo el derecho de acceso ante Equifax |
| BADEXCUG | Experian Bureau de Crédito | Impagos de obligaciones dinerarias, financieras o de crédito | Sí | Portal del Consumidor de Experian o correo postal |
| RAI | Experian (mismo bureau) | Impagos de efectos aceptados, como letras y pagarés, orientado a empresas | Sí | Solicitud al propio fichero |
| CIRBE | Banco de España | Préstamos, créditos, avales y garantías declarados por las entidades, con riesgo acumulado superior a 1.000 euros | No | Solicitud de informe en la sede electrónica del Banco de España, gratuita |
El límite de cinco años que verás más abajo se aplica a los sistemas de información crediticia como ASNEF y el de Experian. La CIRBE funciona con otro criterio y no sirve para saber si estás en un fichero de morosos.
¿Cómo consultar BADEXCUG gratis?
Puedes consultar el fichero sin coste ejerciendo tu derecho de acceso ante Experian. La vía oficial es el Portal del Consumidor de Experian o el correo postal, según explica la propia compañía en su página sobre derechos y salida del fichero. Es el mismo trámite que se busca como consultar BADEXCUG online o consultar deudas en el fichero.
Estos son los pasos:
- Entra en el Portal del Consumidor de Experian y regístrate identificándote como persona física, persona jurídica o representante.
- Solicita el derecho de acceso para saber si apareces en él. No hace falta pedir primero el acceso: los derechos de acceso y de supresión se pueden ejercitar de forma independiente.
- Si prefieres papel, envía la solicitud a Experian Bureau de Crédito, Apartado de Correos 1188, 28108 Alcobendas (Madrid), acreditando tu identidad.
- Espera la respuesta. La norma general de protección de datos fija un mes para contestar, prorrogable en casos complejos.
Experian recuerda que los datos son personales y confidenciales y que no se pueden suministrar por teléfono. Por eso conviene desconfiar de quien te cobre por consultarlos como si fuera un servicio exclusivo: el trámite oficial es gratuito y se hace desde el portal de Experian, no desde webs de terceros.
¿Qué requisitos debe cumplir una deuda para figurar en BADEXCUG?
Según el artículo 20 de la LOPDGDD, el tratamiento de una deuda en un sistema de información crediticia se presume lícito si se cumplen seis requisitos. Si falla alguno, la inclusión puede ser indebida:
- Los datos los facilita el acreedor o quien actúa por su cuenta.
- La deuda es cierta, vencida y exigible. Además, no ha sido objeto de reclamación administrativa o judicial ni de un procedimiento alternativo de resolución de disputas vinculante.
- El acreedor te informó de la posible inclusión en el contrato o al requerirte el pago.
- Experian debe notificarte la inclusión dentro de los treinta días siguientes, y los datos permanecen bloqueados durante ese plazo.
- Los datos se mantienen solo mientras persista el incumplimiento, con un máximo de cinco años desde el vencimiento.
- Solo pueden consultarlos quienes tengan una relación contractual contigo o a quienes hayas pedido financiación. Si te deniegan un contrato por la consulta, deben informarte del resultado.
La ley no fija un importe mínimo para que una deuda entre en el fichero de morosos de BADEXCUG. Algunas webs dan cifras, pero el artículo 20 no establece ninguna: lo que cuenta es que la deuda sea cierta, vencida y exigible.
Antes de pagar nada, comprueba tres cosas. Así decides con criterio si pagas, reclamas o haces ambas cosas. Con más de 410.000 operaciones gestionadas, en Agencia Negociadora sabemos que ordenar la documentación antes de actuar facilita cualquier trámite:
- La deuda es cierta: el importe y la fecha de vencimiento son correctos.
- No tienes una reclamación abierta contra esa deuda.
- Recibiste el aviso previo de inclusión, en el contrato o al requerirte el pago.
¿Cuánto tiempo puede permanecer una deuda en BADEXCUG?
Como máximo cinco años desde la fecha de vencimiento de la deuda, y solo mientras persista el incumplimiento, según el artículo 20.1.d) de la ley. El plazo cuenta desde el vencimiento de la obligación, no desde que el dato entra en el fichero.
Un ejemplo: si una cuota venció el 1 de marzo de 2024 y sigue sin pagarse, el límite legal para que figure en el fichero es el 1 de marzo de 2029. Ojo con las cifras que circulan por internet: algunos resultados automáticos hablan de seis años, pero el texto de la ley dice cinco.
¿Cómo salir de BADEXCUG?
Hay tres formas de salir del fichero: pagando la deuda, reclamando una inclusión indebida o esperando al límite de cinco años. Cada vía tiene sus pasos. Lo recomendable es empezar comprobando si la deuda es correcta y elegir después la vía que encaje con tu caso, para no pagar algo que quizá no procedía ni dejar sin reclamar una inclusión indebida.
Pagar la deuda y pedir la baja
Paga la deuda y guarda el justificante. Cuando se salda, el acreedor debe comunicar la baja al fichero, porque ya no persiste el incumplimiento. Si la baja no se refleja, solicita la supresión de tus datos en el Portal del Consumidor adjuntando la documentación del pago, como pide Experian.
Reclamar si la inclusión es indebida
Si la deuda no es cierta, no está vencida o no es exigible, está reclamada o nadie te avisó antes, puedes solicitar la supresión. Corresponde al acreedor acreditar que se cumplen los requisitos de inclusión. Aporta los documentos que lo prueben y, si no obtienes respuesta o no te satisface, puedes acudir a la Agencia Española de Protección de Datos.
¿Se puede salir de BADEXCUG sin pagar la deuda?
Solo en dos casos: si la inclusión es indebida o si han pasado cinco años desde el vencimiento. Salir del fichero no extingue la deuda por sí solo. Para ver el proceso en el fichero de Equifax, tienes nuestra guía sobre cómo salir de ASNEF.
Si te han incluido por varias deudas impagadas, ¿qué puedes hacer?
Si tienes varias deudas y las cuotas se te acumulan, reunificarlas en una sola financiación con una única cuota puede ayudarte a ordenar los pagos. No borra el fichero ni la deuda: reorganiza lo que debes y mejora sus condiciones.
Su utilidad aquí es práctica. Con una cuota única más cómoda es más fácil ponerse al día y saldar lo que figura en el fichero. Una vez saldadas, el acreedor debe comunicar la baja. En la mayoría de los casos no es necesario alargar el plazo: al reducirse los intereses, la cuota puede bajar sin tocarlo.
En Agencia Negociadora somos especialistas en reunificación con garantía hipotecaria, que normalmente es la vivienda y sirve para mejorar la capacidad de pago y reducir el riesgo de nuevos impagos. Analizamos tu caso antes de proponer nada, sin coste ni compromiso.
Preguntas frecuentes sobre BADEXCUG
¿Qué es BADEXCUG?
¿Cuánto se tarda en salir de BADEXCUG?
¿Quién te puede meter en la lista de morosos?
¿Hay una deuda mínima para entrar en BADEXCUG?
¿Cómo acceder a Experian?
En Agencia Negociadora podemos analizar tu caso concreto, sin coste inicial. Si tus deudas se acumulan, estudiamos si reunificarlas mejora tu situación con un estudio gratuito sin compromiso. El resultado exacto depende de tu situación de partida: por eso analizamos tu caso antes de proponer una solución.
