Cómo evitar el malendeudamiento: consejos clave para no poner en riesgo tu economía

Pedir un préstamo no es malo. Usar una tarjeta de crédito, tampoco, acciones que muchos españoles realizan durante el denominado "Black Friday". . El problema surge cuando las deudas superan tu capacidad de pago real y, sin darte cuenta, entras en un proceso de malendeudamiento: pedir para pagar, pagar para seguir debiendo, y perder el control de tu economía.

En Agencia Negociadora de Productos Bancarios, llevamos más de 20 años ayudando a miles de personas a salir del sobreendeudamiento. Y si estás a tiempo, también podemos ayudarte a prevenirlo.

A continuación te damos varios consejos prácticos para evitar que tus finanzas personales se conviertan en un problema estructural.

¿Qué es el malendeudamiento?

El malendeudamiento ocurre cuando:

• Tienes varias deudas activas y no puedes asumir sus cuotas
• Pagas intereses elevados sin reducir el capital
• Dependiendo del crédito para cubrir gastos básicos
• Te endeudas para pagar otras deudas
• Tu nivel de endeudamiento supera el 35-40 % de tus ingresos

No siempre ocurre de golpe. Muchas veces se acumula poco a poco, hasta que la carga resulta insostenible.

¿Cómo evitar caer en el malendeudamiento?

1. Evalúa antes de endeudarte

Antes de solicitar cualquier crédito, hazte estas preguntas:

• ¿Realmente lo necesito o puedo esperar?
• ¿Puedo pagarlo sin comprometer otros gastos esenciales?
• ¿Qué coste total tendré que asumir (intereses, comisiones, seguros…)?

Recuerda: el crédito no es ingreso extra. Es un compromiso financiero que deberás cumplir, con intereses.

2. No pagues una deuda con otra

Es uno de los errores más frecuentes. Pides un préstamo para pagar otro anterior, o utilizas una tarjeta para saldar otra.

Esto no soluciona el problema, solo lo retrasa y lo agrava. Si ya estás en este punto, no necesitas más créditos: necesitas una reestructuración.

3. Controla el uso de las tarjetas de crédito

Las tarjetas son uno de los instrumentos que más facilitan el malendeudamiento. Especialmente las de tipo revolving, que solo exigen una cuota mínima y ocultan intereses altísimos.

Úsalas únicamente si puedes pagar el total a fin de mes. Si no es así, estás financiando al coste más alto posible.

4.Lleva un control real de tus ingresos y gastos

El 70 % de las personas endeudadas no saben cuánto gastan exactamente al mes. Si no haces un seguimiento claro de tu economía doméstica, no sabrás cuándo estás cruzando el límite.

Haz un presupuesto mensual y anota todos tus gastos, aunque parezcan pequeños.

5. Reserva un fondo de emergencia

Ahorrar puede parecer imposible si estás muy ajustado, pero tener un pequeño colchón te evitará recurrir al crédito ante cualquier imprevisto. Aunque sean solo 20 o 30 euros al mes, es mejor eso que nada.

¿Ya estás sobreendeudado? No te endeudes más: reunifica

Si ya pagas varias cuotas al mes, si tus ingresos no te dan para cubrir todos los pagos, o si te ves en la necesidad de pedir más dinero cada mes… no estás ante una mala racha. Estás en una situación de sobreendeudamiento.

La solución no es seguir acumulando deudas, sino unificarlas en una sola cuota mensual más baja y adaptada a tu situación real.

En Agencia Negociadora podemos ayudarte a:

• Reunificar tarjetas, préstamos, minicréditos, hipotecas y recibos
• Reducir tu cuota mensual
• Evitar impagos y proteger tu economía
• Sin pagar nada por adelantado
• Solo cobramos si conseguimos resultados

El malendeudamiento se puede evitar (y también corregir)

Las decisiones financieras que tomes hoy afectarán directamente a tu tranquilidad de mañana. Prevenir el malendeudamiento requiere disciplina, información y planificación.

Y si ya lo estás sufriendo, buscar ayuda profesional cuanto antes es la única forma de recuperar el control.

En Agencia Negociadora, trabajamos cada día con personas como tú. Te escuchamos, analizamos tu situación y buscamos la solución más eficaz. Sin letra pequeña. Sin promesas falsas. Solo resultados reales.