Aplazar con tarjeta las compras del Black Friday y Navidad las encarece hasta un 28 % y anula el posible descuento

Trasladado al precio de las ofertas, el sobrecoste del supuesto equivale a perder una rebaja de hasta el 22 % sobre el precio original. Un producto de 1.000 euros rebajado un 20 % cuesta 800 euros al contado; aplazado con tarjeta en las condiciones del ejemplo puede llegar a costar 1.024 euros, por encima del precio sin descuento.

Si el hogar ya tiene otras deudas previas, se suma a éstas, lo que alarga los plazos y eleva los intereses totales. Por poner un ejemplo promedio de un hogar con unos ingresos netos mensuales de 2.000 euros al mes, el importe total devuelto equivale a unos cuatro meses de ingresos; muchísima gente se lo pensaría mejor si conociese de antemano esta realidad.

Todo se complica cuando las cuotas de las compras de final de año empiezan a llegar, y lo hacen en los primeros meses del año, cuando coinciden con la cuesta de enero y con el resto de gastos fijos del hogar; un panorama muy poco halagüeño. “Una oferta financiada se sigue pagando mucho después de que hayan terminado las fiestas, y las cuotas reducen la capacidad de pago del hogar, y no digamos de ahorrar, durante al menos un año”, señala Luis Javaloyes.

Esa acumulación de financiaciones puede terminar abocando a una situación de elevada presión de pagos y comprometiendo la estabilidad financiera del hogar, que se podrá resolver definitivamente con una operación de agrupación de deudas, que consigue reducir los pagos financieros mensuales hasta en un 80%.

Inflación.

A todo ello hay que sumar la subida de precios registrada en los últimos meses. Según el indicador adelantado del Instituto Nacional de Estadística (INE), el IPC se situó en septiembre de 2026 en el 4,9 % interanual, seis décimas por encima del dato de agosto, y la inflación subyacente en el 3,1 %. Con precios de partida más altos, el importe que se financia es mayor y, con él, los intereses que se terminan pagando.

Agencia Negociadora de Productos Bancarios considera que el efecto es mayor en aquellos hogares con ingresos netos de entre 1.500 y 2.500 euros mensuales; en consumidores que ya utilizan el crédito para cubrir gastos habituales; en titulares de tarjetas revolving con cuotas reducidas y, siempre, en familias sin ahorro suficiente para cubrir el gasto.

Por ello, la entidad recomienda comparar siempre el importe total a devolver con el precio al contado y con el precio anterior a la rebaja, además de la cuota mensual, así como valorar si la compra puede cubrirse con ahorro antes de recurrir al crédito. Igualmente, es primordial limitar el pago aplazado con tarjeta y consultar la TAE aplicada y, sobre todo, revisar las deudas pendientes antes de asumir otras nuevas.