07/10/2026, El Confidencial
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El Black Friday y la campaña de Navidad concentran cada año buena parte de las compras de los hogares, pero recurrir al pago aplazado para aprovechar las ofertas puede terminar elevando considerablemente la factura. Financiar estos gastos mediante tarjetas de crédito o revolving puede encarecer el importe final hasta un 28%, según los cálculos de Agencia Negociadora de Productos Bancarios.
La entidad advierte de una paradoja habitual durante los periodos de grandes descuentos: el consumidor se fija en la rebaja conseguida al adquirir un producto, pero no siempre calcula cuánto terminará pagando después de sumar los intereses de la financiación. El resultado puede ser que una oferta deje de representar realmente un ahorro.
El escenario planteado por Agencia Negociadora permite comprobar el impacto. La compañía toma como referencia 2.500 euros destinados a compras durante el Black Friday, principalmente tecnología, electrodomésticos y equipamiento para el hogar, y otros 4.000 euros de gastos relacionados con la Navidad, como regalos, comidas y celebraciones. Son 6.500 euros de desembolso inicial que, después de financiarse, pueden convertirse en 8.300 euros.
La diferencia alcanza así los 1.800 euros, un 28% adicional sobre el importe inicial. En concreto, los 2.500 euros correspondientes al Black Friday pueden acabar suponiendo un desembolso de hasta 3.200 euros, mientras que los 4.000 euros reservados para Navidad podrían elevarse hasta los 5.100 euros.
El cálculo parte de uno de los sistemas de financiación más costosos: aplazar los pagos mediante una tarjeta de crédito o revolving. En el supuesto utilizado, estos productos presentan una TAE situada entre el 20% y el 28%. Además, las cuotas reducidas pueden hacer que la devolución se prolongue durante un periodo considerable, aumentando los intereses abonados.
El problema resulta especialmente visible cuando se compara el coste final con el descuento original. Según el ejemplo facilitado por la entidad, un producto cuyo precio habitual sea de 1.000 euros y tenga una rebaja del 20% costaría 800 euros si se paga al contado. Sin embargo, financiándolo con tarjeta bajo las condiciones planteadas, el desembolso podría alcanzar los 1.024 euros. Es decir, acabaría costando incluso más que antes de aplicarse la promoción.
El impacto después de las fiestas
Las consecuencias de estas compras tampoco terminan cuando finaliza la campaña navideña. Las primeras cuotas coinciden con los primeros meses del año y se añaden a los gastos habituales del hogar. Si existen otras deudas pendientes, la acumulación de pagos puede prolongar los plazos y elevar todavía más los intereses.
Agencia Negociadora pone como referencia un hogar con unos ingresos netos mensuales de 2.000 euros. Los 8.300 euros que podrían terminar devolviéndose en el ejemplo anterior equivaldrían aproximadamente a cuatro meses de ingresos. Las cuotas, además, pueden limitar durante meses la capacidad de ahorro y el dinero disponible para afrontar otros gastos.
La subida de los precios añade otro factor de presión. Según los datos recogidos en el documento, el indicador adelantado del IPC correspondiente a septiembre de 2026 se situó en el 4,9% interanual, mientras que la inflación subyacente alcanzó el 3,1%. Un precio de partida más elevado implica también una cantidad mayor que financiar y, por tanto, la posibilidad de terminar pagando más intereses.
La entidad considera que el impacto puede ser especialmente importante entre hogares con ingresos netos de entre 1.500 y 2.500 euros al mes, personas que ya recurren al crédito para afrontar gastos cotidianos, usuarios de tarjetas revolving con cuotas reducidas y familias que no disponen de suficientes ahorros.
Por este motivo, recomienda no quedarse únicamente con el importe de la cuota mensual. Antes de aplazar una compra, aconseja comprobar la TAE, calcular cuánto dinero se devolverá realmente y comparar esa cifra tanto con el precio rebajado como con el que tenía el producto antes de la promoción. También plantea revisar las deudas que ya están pendientes y valorar si el gasto puede afrontarse con ahorros antes de recurrir a nueva financiación.
Noticia también publicada en:
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