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Los expertos alertan de una nueva burbuja de crédito

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En plena era de campañas de consumo como el Black Friday, el Cyber Monday y las compras navideñas, muchas familias se están dejando llevar por la fiebre del gasto. A pesar de los discursos optimistas sobre recuperación económica y “velocidad de crucero”, la realidad de muchos hogares es muy distinta. Los datos lo confirman: el gasto de las familias ha aumentado más de un 2% en lo que va de año, mientras que los sueldos siguen estancados. “Entre los dos, llegamos justito”, comenta un matrimonio entrevistado, reflejando una situación cada vez más común: más gastos, mismos ingresos.

¿De dónde sale entonces el dinero para todos esos caprichos y compras? De los ahorros… y, cada vez más, del crédito. Según los últimos datos, desde 2009 las familias han reducido su colchón financiero, hasta dejar su tasa de ahorro en poco más del 6% de la renta bruta disponible. Y lo más preocupante: las solicitudes de créditos al consumo han aumentado un 30% respecto a años anteriores.

Lo que empieza como un impulso puntual —un móvil nuevo, unas vacaciones, regalos de Navidad— puede derivar en una catarata de impagos que acabe afectando gravemente a la economía familiar. Y es que vivir por encima de nuestras posibilidades, aunque sea por unos meses, puede dejar secuelas durante años.

Desde Agencia Negociadora de Productos Bancarios, alertamos del riesgo de financiar estos gastos con tarjetas de crédito, préstamos personales o minicréditos, productos que parecen soluciones rápidas pero que tienen tipos de interés muy elevados. A menudo, estas deudas se acumulan junto a otras obligaciones como la hipoteca, convirtiéndose en una bola de nieve difícil de controlar.

La solución no es dejar de vivir, sino reorganizar nuestras finanzas con cabeza. Para muchos hogares, la opción más eficaz es la reunificación de deudas: un proceso que permite agrupar todos los préstamos, tarjetas y créditos en una sola cuota mensual, mucho más baja, vinculada generalmente a la hipoteca.

Con esta estrategia, las familias pueden reducir sus pagos mensuales hasta en un 80%, evitando caer en impagos y recuperando la capacidad de ahorro. En Agencia Negociadora, analizamos cada caso de forma personalizada y no cobramos nada por adelantado, solo si conseguimos resultados para el cliente.

En esta época del año, en la que el gasto se dispara y los bolsillos se vacían más rápido de lo que se llenan, conviene recordar un principio básico de educación financiera: comprar con cabeza, no con emoción, y si ya te has desbordado, actuar rápido para recuperar el equilibrio. Si sientes que te estás ahogando entre pagos, descubre cómo funciona la reunificación de deudas.

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