Pagar la hipoteca con tarjeta de crédito: una trampa que puede evitarse

30/06/2023, Mesa de Análisis, Canal Sur

En una reciente intervención en medios, Pedro Javaloyes, director de comunicación de Agencia Negociadora de Productos Bancarios, advirtió sobre un problema creciente y muy peligroso: el uso de tarjetas de crédito para pagar la hipoteca. Ante el aumento de los tipos de interés y las cuotas hipotecarias, muchas familias recurren a esta alternativa desesperada que, según Javaloyes, es "una de las trampas más peligrosas" para la economía doméstica.

El escenario es cada vez más habitual: familias que pagan puntualmente sus hipotecas se ven, tras varios trimestres de subidas del euríbor, con incrementos de 400 a 600 euros mensuales. Para no dejar de pagar, algunos optan por financiar la diferencia con la tarjeta de crédito. ¿El problema? Las tarjetas suelen tener intereses del 20% al 25% TAE, mientras que una hipoteca media ronda el 4%. “Convertir el crédito más barato en el más caro nunca puede salir bien”, subraya Javaloyes.

Este error, aunque comprensible por la presión financiera, genera un efecto bola de nieve que se vuelve incontrolable. “Este mes usas la tarjeta, el siguiente vuelves a estar igual, pero con la deuda del mes anterior encima. Es un ciclo sin salida”, explica. De hecho, más del 35% de las operaciones de reunificación de deudas que realiza Agencia Negociadora incluyen tarjetas de crédito.

La tarjeta puede parecer una solución inmediata, pero se convierte en el origen de un problema mucho mayor. Por eso, desde Agencia Negociadora se recomienda dar un paso diferente: dejar de acumular créditos caros y dispersos, y pasar a tener uno solo, el más barato, mediante la reunificación de deudas.

Este proceso permite agrupar todos los pagos (tarjetas, préstamos personales, créditos al consumo) en una única cuota mensual, normalmente vinculada a la hipoteca. Así se puede pagar hasta un 80% menos al mes, con mayor estabilidad, y sin recurrir a financiación tóxica.

Durante la entrevista, también se abordó el código de buenas prácticas impulsado por el Gobierno y la banca para ayudar a las familias con dificultades hipotecarias. Javaloyes valoró positivamente la intención, pero matizó que esta medida solo resuelve un pequeño porcentaje del problema: “No es solo la hipoteca lo que asfixia, sino la suma de todos los pagos mensuales. Si solo solucionas el 20% del problema, sigues igual”.

El consejo que Agencia Negociadora da a quienes se enfrentan a esta situación es claro:

• No ignores el problema.
• No recurras a más créditos.
• Unifica todas tus deudas en una cuota única, más baja y sostenible.
• Actúa cuanto antes para evitar consecuencias peores.

Javaloyes concluyó con una frase contundente: “El día 30 de cada mes es un infierno para más de 600.000 familias en España. Nosotros ayudamos a que deje de serlo”.
Si tú o alguien que conoces está atrapado en este ciclo de deuda, puedes reunificar tus deudas, porque seguir financiando con tarjetas es como apagar fuego con gasolina. Hay otra salida, y empieza con una sola cuota.