Cómo evitar el sobreendeudamiento familiar: claves y soluciones

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En esta entrevista, Luis Javaloyes, Director General de Agencia Negociadora de Productos Bancarios, comparte consejos prácticos para evitar el sobreendeudamiento, un problema que afecta cada vez a más familias en España. Desde una visión cercana y clara, ofrece estrategias y soluciones que cualquier hogar puede aplicar para recuperar el control de sus finanzas. El primer gran mensaje es que el sobreendeudamiento no comienza con un impago, sino mucho antes: cuando las familias empiezan a comprometer más del 40% o 50% de sus ingresos para pagar préstamos, tarjetas, hipotecas y otros gastos financieros. Esa es la primera señal de alerta, y donde hay que actuar.

Luis Javaloyes detalla los principales errores que llevan a este punto: financiar con tarjeta de crédito sin tener claro el interés que se paga, acumular varios préstamos pequeños, recurrir a créditos rápidos sin calcular su impacto real o asumir pagos sin tener un presupuesto mensual. “El sobreendeudamiento no se ve venir de golpe, se construye poco a poco, y por eso hay que detectarlo a tiempo”, señala. Para evitarlo, recomienda algo tan sencillo como elaborar un presupuesto realista de ingresos y gastos, separar los pagos financieros de los gastos esenciales, y sobre todo, no recurrir a nuevas deudas para tapar las anteriores. En lugar de eso, plantea una solución estructural: la reunificación de deudas.

Reunificar significa convertir todas las cuotas (hipoteca, préstamos, tarjetas, etc.) en una sola cuota mensual más baja, generalmente vinculada a la vivienda. Esta solución permite a muchas familias pasar de pagar entre 1.200 y 1.800 euros al mes, a una cuota unificada y asumible, de entre 400 y 700 euros. La reducción puede llegar hasta un 80%. Esta estrategia no solo alivia la economía familiar, sino que previene que el problema se agrave, y evita consecuencias más graves como el impago, el embargo o el deterioro del historial crediticio.
Durante la entrevista, Javaloyes también recuerda que Agencia Negociadora no cobra nada por adelantado, y solo aplica honorarios si consigue una solución válida para el cliente. Todo el proceso es transparente, legal y gestionado por expertos que negocian con más de 30 entidades financieras.

Además del aspecto económico, se hace hincapié en el impacto emocional del sobreendeudamiento: estrés, ansiedad, tensión familiar, insomnio… Muchas familias no solo buscan pagar menos, sino volver a vivir con tranquilidad, planificar su vida, ahorrar o simplemente respirar a fin de mes. Luis Javaloyes concluye con un mensaje claro y positivo: evitar el sobreendeudamiento está en nuestras manos, pero requiere educación financiera, responsabilidad… y, si hace falta, la ayuda de profesionales. “La clave no está en ganar más, sino en saber organizar lo que ya tenemos”, dice.

Por eso, si empiezas a sentir que no llegas a fin de mes o que pagas demasiadas cuotas, es el momento de actuar. Antes de que sea tarde, una reunificación de deudas puede ayudarte a recuperar el control, mejorar tu economía y evitar caer en un círculo vicioso de deuda.